嵌入绿色发展基因九台农商银行将“普惠”服务落到实处

嵌入绿色发展基因九台农商银行将“普惠”服务落到实处 | 绿金专题

2023-06-29 08:49:42 来源 : 投资者网

《投资者网》汤巾经伟

(资料图)

在“双碳”目标有序推进的大背景下，绿色金融已经成为引领经济可持续、高质量发展的重要引擎。作为支持实体经济的“金融活水”，商业银行纷纷将绿色金融作为新的战略支点，加速构建相关产品和服务体系。

作为地方性金融企业，吉林九台农村商业银行股份有限公司(以下简称“九台农商银行”，6122.HK)对于提振吉林省经济发展发挥着重要作用，其同样将绿色发展理念融入经营管理和业务发展的各个环节。

近年来，九台农商银行积极践行“生态优先、绿色发展”理念，响应和落实监管部门要求，持续加快绿色金融创新，积极践行社会责任，有力推进了自身可持续发展与践行社会责任的和谐统一。

值得一提的是，今年3月，2022年度中国内地上市银行WindESG评级榜单发布。九台农商银行凭借其在绿色发展、社会责任和公司治理等方面的卓越表现成功入选，并获得WindESG评级A级。

加强资源倾斜和产品创新

中小银行作为区域经济发展的重要金融力量，如何构建绿色金融发展模式，推动当地产业绿色转型？通过多年的探索，九台农商银行从多角度、多层次、多领域为绿色经济高质量发展赋能，将“双碳”担当真正落到实处。

一方面，该行有针对性地将信贷资源向绿色产业倾斜，重点支持新能源、可再生能源、生物医药、污染治理、黑土地保护、节能建材这些低碳产业；另一方面，其积极助力农村生态环境改善，因地制宜选择生态观光农业、绿色有机农业、绿色农产品品牌、绿色技术农业专利、乡村文化旅游品牌等，给予倾斜授信政策。

为帮助企业实现绿色转型，九台农商银行发力绿色金融产品创新，先后推出了知识产权质押、仓单质押、应收账款质押等多项特色融资产品，形成了满足不同绿色产业主体的产品线，形成了“绿色金融+”一站式综合金融服务。

长春玛莎建材有限公司（以下简称“玛莎建材”）正是受益企业之一。2018年春节前后，玛莎建材为规模化开发低碳环保新产品，加快企业转型步伐，曾一度深陷资金困境。

九台农商银行工作人员经过深入调查发现，玛莎建材近年来业务发展迅速，主推产品的绿色环保性能具有区别于市场上同类产品的显著优点，市场前景较为广阔。同时，该企业拥有一块7万平方米的农村集体经营性建设用地，符合全省“三变”改革和“三资”管理的政策要求。

据此，九台农商银行运用“农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款”，为该企业授信3800万元并成功放款，帮助其扩建生产线。如今，这户企业已经成长为省内环保建材行业的领先单位，年创税可以达到1500万元。

除了“浇灌”环保型企业，九台农商银行还聚焦绿色农业，为乡村振兴提供金融支持。

自2017年起，该行先后在粮食存储、温室大棚建设等方面为东师牧业发放贷款，缓解了企业在项目建设上的资金紧张问题。现在东师牧业的连栋温室已经走上了现代化的发展模式，生产的蔬菜一年四季供不应求，成为省内多家重点单位的后勤食材供应基地，成功跻身全省农业产业化重点龙头企业。

东师牧业只是九台农商银行服务绿色农业的一个缩影。在支持蔬菜棚膜经济发展方面，该行已累计投放贷款7000余万元支持九台饮马河、兴隆、纪家、卡伦、上河湾等十余个乡镇，助力全区近1000户蔬菜种植户实现了增收致富。

图为九台农商银行工作人员调研棚膜经济

在金融服务棚膜经济形成成熟经验后，九台农商银行又提出了“银行+企业+农民专业合作社+农户”的金融服务模式，促进三方资源共享，既为企业建立起稳定的生产基地，又解决了农产品销售难的问题。围绕这一思路，该行先后为一批发展前景较好的农产品加工企业和农民专业合作社投放贷款近6亿元，进一步推动了农业产业增效、农户增收，为九台区全力服务长春市“菜篮子”建设工程提供了强有力的金融支撑。

用科技赋能绿色金融服务

数字化转型是银行提升经营效率、打造竞争力的必由之路。如何将金融科技手段运用到绿色金融发展中，也成为各家银行面前的新课题。

中国人民银行2022年1月发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》指出，要加强金融科技与绿色金融的深度融合，创新发展数字绿色金融，运用科技手段有序推进绿色低碳金融产品和服务开发，着力提升金融服务绿色产业的覆盖面和精准度。

据了解，为适应数字化、智能化和移动化的时代发展，以及满足客户个性化的金融产品和服务需求，九台农商银行探索构建了适合自身特色的普惠金融服务平台，以普惠金融业务为突破口，将传统业务经过业务流程再造，逐渐迁移到线上，同时在数字化营销、数字化风控上逐步形成自身的核心竞争力，进而支持三农、零售、小微等各个业务板块的线上化发展。

以九台农商银行“农机贷”产品为例，其构建了“农村电商平台+农机设备经销商+农户+银行”的农业生产供应链金融场景，着力解决在传统农用机械销售过程中农机使用成本高、经销企业销售难、农户申请贷款手续繁琐等问题，有效促进金融服务在农村地区的下沉度和渗透率，精准助力农业产业现代化发展，有力支撑乡村振兴战略的实施。

在流程优化方面，“农机贷”采用大数据、人工智能等金融科技手段，将贷款申请、信用评价、合同签订等流程线上化，由合作方农村金融综合服务公司提供贷款申请入口及农机线上交易平台。农机经销商辅助提供中央财政农机购置补贴的相关信息和数据，并引入担保机构提供连带责任保证担保，实现贷款业务流程再造，提高农户对农机的持有率，降低农户的生产成本。

“农机贷”项目的推出，充分发挥了农用机械在现代农业中的支撑作用，减轻了农民劳动强度，提高了农业生产效率，并大幅降低劳动成本。同时，该项目有利于促进农民增收，提高农业综合竞争力，加快农村经济产业融合发展。

截至2022年底，“农机贷”业务累计放款金额超过1.3亿元，为长春、吉林、松原、四平等8个地区的众多农户解决了购买农机的难题。

在业内人士看来，九台农商银行基于普惠金融服务平台推出的“农机贷”等产品，是科技赋能“三农”信贷和绿色金融的有益尝试，也是该行数字化创新的一个缩影。

将绿色基因融入服务地方经济发展战略，九台农商银行以高质量、特色化、精准化的产品和服务提升普惠效能，未来将继续为实体经济不断注入活力。（思维财经出品）■

标签：